1. Entender el proceso de subasta judicial

El primer paso para parar una subasta judicial es conocer en qué punto se encuentra el procedimiento. Normalmente, se inicia cuando dejas de pagar la hipoteca y el banco o acreedor reclama la deuda ante los tribunales. Se dicta entonces un auto de ejecución y, si no se salda la deuda o no se llega a un acuerdo, se programa la subasta.

Claves para identificar el estado de tu caso

• Revisa las notificaciones judiciales o bancarias.
• Comprueba los plazos que indica la notificación.
• Valora si todavía tienes margen para presentar escritos de oposición, alegaciones o acuerdos con el acreedor.

2. Negociar con el banco antes de la subasta

Aunque parezca obvio, muchas personas no intentan hablar con el banco hasta que ya es demasiado tarde. Sin embargo, ponerte en contacto con tu entidad financiera puede ayudarte a encontrar soluciones antes de que la vivienda llegue a la puja:

• Refinanciación o reestructuración de la deuda: Alargar el plazo de la hipoteca o ajustar la cuota temporalmente suele ser una alternativa menos agresiva que ejecutar la propiedad.
• Carencia de capital: Hay entidades que ofrecen períodos de carencia (pagas solo intereses o pospones el pago), especialmente si demuestras que tu situación económica es temporal.
• Condonación parcial: En casos puntuales, el banco puede preferir perdonar una parte de la deuda a meterse en un costoso proceso judicial.

Consejo: Pide toda la información por escrito y asegúrate de documentar cada paso que des. Esto puede ser vital si más adelante necesitas demostrar que el banco ha actuado de forma incorrecta o que habéis llegado a un acuerdo.

3. Presentar oposición judicial si ya está iniciado el proceso

Si el procedimiento judicial avanza, todavía tienes la posibilidad de presentar oposición para que se suspenda la subasta. Estos son algunos motivos que suelen plantearse:

1. Cláusulas abusivas: Intereses de demora excesivos, vencimiento anticipado injustificado, falta de transparencia en la escritura hipotecaria.
2. Falta de legitimación o errores de procedimiento: Errores en la reclamación de cantidades, notificaciones realizadas de forma incorrecta o fuera de plazo.
3. Existencia de un acuerdo de pago: Si llegaste a un pacto de refinanciación que no se ha respetado, podrías presentar este acuerdo para detener la subasta.

En cualquier caso, es muy recomendable contar con un abogado especializado en derecho hipotecario o deudores para que te asesore sobre la estrategia a seguir y los plazos exactos para la presentación de recursos.

4. Pago de la deuda o parte de ella antes de la subasta

Dependiendo de tu jurisdicción, hay posibilidades de cancelar o suspender el procedimiento si pagas el total de lo que debes (o al menos la cantidad exigible). Cuando hablamos de deudas hipotecarias, a menudo basta con cubrir:

• Cuotas atrasadas
• Intereses moratorios
• Costas procesales

Aunque parezca un reto mayúsculo, a veces puedes recurrir a familiares, amigos o inversores. Si logras reunir el dinero, la ley puede permitirte “rehabilitar” la hipoteca (volver a activarla con normalidad) o, como mínimo, detener la subasta.

5. Dación en pago: una salida con condiciones

La dación en pago consiste en entregar tu vivienda al banco para saldar la deuda. Como consecuencia, el banco se queda con la propiedad y tú quedas liberado de seguir debiendo dinero. Suena muy bien, pero en la práctica:

• No todas las entidades aceptan la dación en pago.
• En ocasiones, el valor de tasación no cubre toda la deuda, por lo que puede que el banco no considere suficiente la dación.
• Pierdes definitivamente tu hogar.

Aun así, es una opción que vale la pena explorar con el banco, sobre todo si la deuda es muy grande y no ves posibilidades de remontar la situación económica a corto plazo.

6. Concurso de acreedores de persona física

Aunque esta figura se asocie más a empresas, una persona física también puede declararse en concurso de acreedores. La ventaja principal es que, mientras dure el proceso concursal, se suspenden la mayoría de ejecuciones judiciales, incluida la hipotecaria. A largo plazo, si cumples ciertos requisitos, podrías acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y cancelar parte de tus deudas.

Pero ten en cuenta:

• Es un procedimiento complejo que requiere asesoría especializada.
• Puede que tengas que liquidar parte de tu patrimonio.
• La resolución no siempre garantiza salvar tu vivienda.

7. Parar la subasta vendiendo antes a un tercero

Si ves que no hay manera de refinanciar o saldar la deuda, una alternativa es vender el inmueble antes de la subasta. Esto te permite:

• Liquidar la hipoteca o al menos la parte principal de la deuda.
• Evitar que la propiedad se remate a un precio muy inferior.
• Conseguir, en algunos casos, un remanente si el precio de venta supera lo que debías.

El problema: vender rápido y bien no siempre es fácil, y más cuando la subasta es inminente. Por eso, algunas personas optan por contactar con inversores o empresas especializadas dispuestas a comprar la vivienda al momento para frenar la ejecución.

8. Nuestra propuesta: compramos tu vivienda y te quedas de alquiler con opción a compra

Cuando ninguna de las anteriores soluciones funciona o el tiempo apremia, existimos empresas como la nuestra que podemos ayudarte a parar la subasta judicial sin que tengas que abandonar tu hogar. El proceso consiste en:

1. Estudio personalizado: Analizamos la deuda, verificamos el estado de la ejecución y concretamos el importe necesario para cancelarla.
2. Compra de la vivienda: Pagamos la deuda al banco o acreedor para poner fin al procedimiento de ejecución hipotecaria.
3. Alquiler: Te quedas en la casa bajo un contrato de arrendamiento. Sigues disfrutando de tu espacio y evitas el drama de un desahucio.
4. Opción de recompra: Incluimos en el contrato la posibilidad de que puedas volver a comprar la vivienda en un futuro, si tu economía mejora.

Ventajas de esta fórmula

• Rapidez: frenamos la subasta de inmediato al saldar la deuda.
• Seguridad: no pierdes tu hogar; continúas viviendo en él.
• Flexibilidad: te damos el tiempo y la oportunidad de volver a ser el propietario cuando tus circunstancias lo permitan.

9. Conclusión: actuar rápido es la clave

Enfrentarse a una subasta judicial no es fácil, pero quedarte de brazos cruzados puede agravar la situación. Revisa tus plazos, habla con el banco, busca asesoramiento legal y considera todas las alternativas para parar la subasta judicial antes de que sea tarde. Si ninguna de ellas te convence o no encuentras soluciones viables, recuerda que podemos comprar tu vivienda, saldar tus deudas y permitirte quedarte en la casa como inquilino con el derecho de volver a adquirirla más adelante.

La prioridad es que no pierdas tu hogar sin haber explorado cada salida posible. Sea cual sea la ruta que elijas, lo más importante es informarte bien, acudir a profesionales de confianza y actuar con la mayor urgencia posible. Con la estrategia adecuada, detener la subasta judicial y conservar tu tranquilidad es, en muchos casos, una meta alcanzable. ¡No dudes en contactarnos si necesitas ayuda!